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投資基金知多少?這4大重點新手必學

  •  2021-04-13
  •  
  •  Alex

關於基金的投資,相信不少人已經有了相關經驗,而在近一年全民瘋股市的氛圍中,基金這種優質而輕鬆的投資工具似乎有些安靜了點,事實上,基金是種相當適合懶人的投資法,而在投資好基金的前提下,每年的報酬率也是相當可觀的,不過究竟基金投資有那些需要注意的冷知識呢?「財富自由的退休生活|優質基金討論區」特別為投資新手整理以下重點:

1. 投資基金還是要做功課:
即便是懶人投資首選,投資基金還是要做基本功課,包含目標、預計投入金額、停利點、投資策略、基金或資產配置方法,但最重要的是,個人的風險承受能力為何?可千萬不要因為市場景氣低迷便急著贖回,有時候一檔好的基金更是該趁便宜加碼買進的,因此當然是在投資基金前要先規劃好的策略之一部分。

2. 基金還是有風險:
若只看該檔基金的短期績效,或是跟著流行走,甚至是僅聽他人的意見買基金,都是非常危險的,雖然基金在中長期來看都會有不錯的投資報酬率,但你不會想要買一檔你不了解的基金;另外,短期績效並不代表中長期績效也是好的,還是要選擇有口碑、有實績、操作團隊堅強的基金才好。

3. 善用基金訊息資訊站:
基金產品上百種,要好好研究可真得花點時間,若希望多了解基金訊息,台灣有幾個很不錯的網站可以參考,包含基智網、鉅亨網、晨星、理柏以及投信投顧公會等,都頗具參考價值。

4. 匯率、相關費用很重要:
若購買的基金是以外幣計價,那麼贖回時難免會遇到匯率兌換損失的可能性,因此購買台幣計價,或是強勢貨幣如美金的基金是比較保險的;此外,許多人會挑選相關費用較低的基金,如經理費、管理費等等,但卻忽略了購買基金的本質應該是選擇優質的產品,而非為了省相關的費用,而挑選績效較不出色的基金,假設有兩檔同性質的基金,一檔總費用率2%,未扣掉相關費用前的總報酬10%,另一檔總費用率1%,未扣掉相關費用前的總報酬6%,哪一個更值得投資?相信答案顯而易見。

另外,通常基金的經理費會直接扣除反應在淨值,因此投資人無須再額外支付,至於手續費就根據不同申購管道有所差異,如果直接跟投信公司購買,則常有手續費優惠;至於信託保管費,是透過銀行申購基金才會產生的費用,直接跟基金公司購買則無須支付信託保管費。

圖/投資基金之前,還是需要先謹慎做好功課再下手。Pixabay

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